Ліміти на карткові перекази в Україні у 2026 році: правила для українців у Польщі

Українцям у Польщі варто уважніше планувати перекази з українських карток і рахунків. Ліміт НБУ у 150 000 грн на місяць, який діяв з 1 жовтня 2024 року, завершився 1 квітня 2025 року. Натомість банки працюють за правилами меморандуму про прозорість платіжного ринку: для частини клієнтів без документально підтверджених доходів діють місячні обмеження на вихідні перекази з картки на картку та за реквізитами IBAN.

Для більшості користувачів це не створює проблем у щоденному житті: оплата покупок, комунальних послуг, квитків, мобільного зв’язку чи розрахунки карткою в Польщі не є звичайними P2P-переказами. Але якщо ви часто надсилаєте гроші родині, оплачуєте приватні послуги, переказуєте кошти між людьми або ведете волонтерські збори, нові правила краще знати заздалегідь.

ЗМІСТ

• Які ліміти діють для карткових переказів
• Кого можуть стосуватися обмеження
• На які операції ліміти не поширюються
• Що робити українцям у Польщі
• Волонтери, збори та великі перекази
• Висновок

Які ліміти діють для карткових переказів

З 1 червня 2025 року для клієнтів банків, які не мають документально підтвердженого доходу або не надали банку достатньо інформації про походження коштів, орієнтиром став ліміт до 100 000 грн на місяць. Він стосується вихідних переказів фізичних осіб іншим людям або контрагентам через карткові перекази P2P та перекази за реквізитами IBAN.

Для клієнтів, яких банк відносить до високого рівня ризику, обмеження може бути нижчим — до 50 000 грн на місяць. Рівень ризику визначає сам банк за своїми внутрішніми правилами фінансового моніторингу: враховуються типові суми, частота операцій, кількість отримувачів, призначення платежів і наявність підтверджених доходів.

Важливо розуміти: це не один спільний ліміт на всі банки України. Кожен банк рахує операції клієнта в межах своїх рахунків і карток. Якщо людина користується кількома українськими банками, правила та доступні ліміти можуть відрізнятися.

Кого можуть стосуватися обмеження

Найчастіше питання виникають у тих, хто живе у Варшаві або в іншому місті Польщі, але продовжує активно користуватися українськими банківськими картками. Наприклад, надсилає гроші родині в Україну, переказує кошти між власними близькими, оплачує приватні домовленості або збирає кошти на допомогу.

Якщо ваші перекази невеликі та регулярні, банк зазвичай не створює додаткових труднощів. Якщо ж суми значні, операцій багато, отримувачі часто змінюються або фінансова поведінка не схожа на звичайну для вашого профілю, банк може попросити пояснення чи документи.

Для українців у Польщі це особливо важливо у ситуаціях, коли дохід надходить у злотих на польський рахунок, а витрати або допомога родині проходять через українську картку. У такому разі варто мати документи, які підтверджують походження коштів: трудовий договір, довідку про зарплату, виписку з польського банку, декларацію, договір B2B або інші зрозумілі підтвердження.

На які операції ліміти не поширюються

Обмеження не варто плутати з повною забороною на користування карткою. Більшість щоденних фінансових дій українців у Польщі продовжують працювати у звичному режимі.

• Ліміти не стосуються звичайної оплати товарів і послуг карткою в магазинах, транспорті, аптеках, онлайн-сервісах чи супермаркетах.
• Вони не застосовуються до переказів між власними рахунками одного клієнта в одному банку.
• Банк може не застосовувати стандартний ліміт до клієнтів із підтвердженими доходами, якщо суми переказів відповідають цим доходам.
• Окремий підхід передбачений для волонтерів, якщо банк ідентифікував клієнта як волонтера та має необхідні підтвердження.
• Вхідні перекази самі по собі не є тим самим місячним лімітом на вихідні P2P-операції, але банк усе одно може аналізувати незвичну активність у межах фінансового моніторингу.

Тобто якщо ви просто розраховуєтеся українською карткою у Варшаві, купуєте продукти, сплачуєте підписки або бронюєте квитки, це не дорівнює переказу з картки на картку іншій фізичній особі.

Що робити українцям у Польщі

Найкраща стратегія — не чекати блокування чи відмови в операції, а заздалегідь упорядкувати свої фінансові потоки. Якщо ви регулярно переказуєте понад 100 000 грн на місяць або наближаєтеся до цієї суми, перевірте ліміти у своєму банківському застосунку та подбайте про підтвердження доходів.

• Зберігайте документи про доходи в Польщі: umowa o pracę, umowa zlecenie, umowa o dzieło, контракт B2B, виписки з рахунку або податкові документи.
• Не передавайте свою картку, PIN-код, доступ до Приват24, monobank чи іншого банківського застосунку третім особам.
• Не приймайте пропозиції “просто отримати гроші на картку і переслати далі” за винагороду. Такі схеми можуть бути пов’язані з дропами та незаконними операціями.
• Для великих сум використовуйте прозорі канали: банківський переказ із зрозумілим призначенням платежу, рахунок, договір або інший документ.
• Якщо банк просить пояснення, відповідайте через офіційні канали підтримки та не надсилайте документи стороннім особам у месенджерах.

Клієнти ПриватБанку можуть керувати лімітами через Приват24, звернутися до підтримки або відвідати відділення. Банк також може попереджати клієнта, коли використана значна частина місячного ліміту, щоб людина встигла спланувати подальші операції.

Волонтери, збори та великі перекази

Для волонтерів правила відрізняються від звичайних побутових переказів. Якщо ви збираєте кошти на допомогу військовим, переселенцям, лікування або гуманітарні потреби, краще не змішувати волонтерські збори з особистими витратами на одній картці без пояснень.

Банк може попросити підтвердити характер діяльності: публічні збори, звіти, документи від благодійної організації, призначення платежів, історію витрат або інші матеріали. Чим зрозуміліший рух коштів, тим менше ризиків, що операції виглядатимуть підозріло.

У ПриватБанку для зборів можна використовувати продукт “Конверти”, який допомагає відокремити конкретну ініціативу від особистих платежів. Для великих або регулярних зборів варто заздалегідь уточнити в банку, які документи потрібні для підтвердження волонтерського статусу та підвищення ліміту.

Висновок

Головна зміна полягає в тому, що старий тимчасовий ліміт НБУ у 150 000 грн уже не є чинним регуляторним обмеженням. Натомість банки застосовують власні правила за меморандумом: для клієнтів без підтверджених доходів діє орієнтир до 100 000 грн на місяць, а для клієнтів високого ризику — до 50 000 грн.

Для більшості українців у Варшаві це не вплине на оплату покупок чи звичайне користування карткою. Але тим, хто часто робить великі перекази, допомагає родині, працює з волонтерськими зборами або переказує кошти між Україною та Польщею, варто мати підтверджені джерела доходів і користуватися прозорими фінансовими маршрутами.